365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户直销规模占比已过半 财富业务去往何处?
金投网 2019-11-04 来源:金投网
近年来,大部分365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司从战略层面开展财富管理业务,包括设立财富中心、建设财富管理团队、打造财富品牌等,继而提升自身的资金端竞争力。

在365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业主动管理转型的过程中,财富管理业务无疑是重中之重。

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日前,中国365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业协会官方调研数据显示,365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户直销规模占比已经达到54.11%。并且,365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司财富管理业务的“招兵买马”和城市布局仍在继续。2019年开年以来,多家公司继续在各地成立财富中心。

尽管365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户直销规模过半,然而,第三方非金融机构代销乱象依旧存在,甚至出现理财公司冒充365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司名义销售产品,财富管理业务迈入新阶段,在搭建好各地财富中心的基础上,365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户直销又该卖什么产品?如何吸引并留住投资者?

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商业银行代销占比超九成

随着365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业主动管理转型推进,365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户直销规模占比已过半。

根据中国365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业协会的最新官方调研数据,截至2018年末,365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司直销占全部销售规模的54.11%。具体来看,51家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司2018年共新增主动管理类365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品销售约2.62万亿元,其中365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司直销约1.42万亿元,金融机构代销约1.19万亿元,自营垫付和其他销售渠道104.77亿元。

金融机构代销方面,商业银行代销依然独占鳌头,占比超9成。位列第二的代销机构是证券公司(含资管机构),其去年代销规模为717.94亿元,占比约6%。

365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司直销方面,51家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司财富管理部门直销规模占比62.3%,资产端业务部门直销规模占比为36.28%,剩余1.42%为公司其他人员直销。据了解,365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司中,直销规模排名前三的分别为中融365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户、四川365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户和民生365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户。

从直销数据可见,近年来365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司“招兵买马”且在各地插旗建立的财富中心发挥了重要的作用。

365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业协会的调研发现,截至2018年末,已有59家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司专设财富管理部门,其中25家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司在财富管理中心下设二级部门,如营销管理部、客户服务部、私人财富部、财富管理部等。

根据61家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司调研的有效样本数据,截至去年底,61家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司在全国52个城市共设立了347个财富中心,其中设立区域财富中心较多的365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司分别为中融365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户(34个)、四川365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户(23个)、中航365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户(19个)、民生365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户(19个)和万向365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户(18个)等。

此外,中国365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业协会的调研显示,截至2018年末,61家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司共配备财富管理人员4899人,其中财富营销人员4151人,占比84.73%。从各家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司来看,财富管理部门人数超过1000人的仅中融365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户一家,为1334人;超过100人的有13家,占比21.31%;此外,40家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司的财富管理部门人数不足50人,占比65.57%。

被第三方机构“流量”绑架

回顾各家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司发力财富管理的历程,实际上自2007年原银监会明确365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司“作为财富管理机构”的功能定位后,外贸365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户、长安365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户等便开始陆续在总部筹建财富管理中心。

尽管从2012年开始原银监会就支持365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司成立异地财富中心,但不少365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司是直到2014年“99号文”(即《中国银监会办公厅关于365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司风险监管的指导意见》)出台后,才开始真正着手建立自己的财富中心。

彼时,99号文及其执行细则提出,“禁止365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司委托非金融机构以提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品,切断第三方风险向365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司传递的渠道”,倒逼365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司销售渠道转型。

“部分第三方理财机构以推荐客户的名义销售365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品。经过多年的积累,第三方理财机构手上握有大量的客户资源。”一位西南地区某365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司从业多年的365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户经理告诉记者,之前还有的365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司先与券商或基金公司达成合作,再通过他们委托第三方理财机构进行销售。不过,类似的“绕道”代销模式有着打擦边球之嫌。

事实上,365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户代销领域时有乱象发生,也曾出现过不少纠纷。比如,在裁判文书网上曾有代销机构与365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司因服务费用等问题对簿公堂,去年以来也有不少365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司曾公告出现365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户“李鬼”,即有人冒充该公司员工推介或销售非该公司发行的产品等。

“这几年的监管很严,比较多的情况是,第三方机构或机构销售人员打着365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司的幌子卖产品。”上述365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户经理表示。

2019年3月,银保监会365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户部就曾向各地监管局发布了关于365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司通过第三方互联网机构违规引流资金365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品风险提示的函件,提到有少数365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司违反了《中国银保监会365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户部关于不法分子冒用365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司名义进行线上诈骗风险提示的函》的要求,通过第三方互联网机构引流。

财富业务去往何处?

“一方面要合规风控,符合监管要求;另一方面还是要加强直销体系和财富团队的建设,形成资金端的竞争力。”

一位财富管理负责人对记者坦言,其所在365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司的财富管理业务起步相对较晚。“除了搭建直销体系外,我们也在积极拓展本源业务和创新业务,比如资产证券化、消费金融、家族365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户等。”

事实上,尽管当前在365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业直销占比已过半、365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户财富中心建设渐成规模、主动管理业务转型不断深入的情况下,但365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品供给单一的问题仍较为明显,市场上仍以固定收益类为主。

“365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司通过自己的财富中心销售产品,那到底卖什么产品才能吸引并留住投资者呢?这是大家都在思考和摸索的问题。”中部地区某365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司的财富管理人员对记者表示。“产品先行”是各家365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司构建自身财富管理的核心之一。

监管部门要求365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业打破刚兑,就要实现净值化管理转型,要做净值化的365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品。

“365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品净值化管理将改变365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户业务模式。过往365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品主要是类信贷模式,在支付投资者固定收益后,依靠收取类利差的365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户报酬作为主要盈利来源。”资深365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户研究员袁吉伟此前曾指出,净值化管理意味着365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户公司365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户报酬的来源不再是类利差,而是管理费,此时更需要通过专业水平赢得客户信赖,通过专业管理为投资者创造更高价值而分享超额收益。

中航365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户财富管理总部负责人孟昊桀认为,不同于原来的仅以投资和收益为目的购买365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户产品,目前的财富管理应该充分挖掘和利用服务365bet总代_365bet怎么注册_365bet游戏开户的优势,通过精细化受托管理满足委托人的传承和分配需求,并实现更好的财富保值增值。“资产配置的基础是产品类型多样化,要不断延伸产品线,形成多元化的配置。”

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